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在自由的Web3世界我们的交易也能自由“Travel”吗?

2023-09-07 欧科云链 来源:区块链网络

日前,Coinbase宣布自9月5日起,新加坡用户从账户发起虚拟资产存款或取款时必须提供额外的交易对手信息。Coinbase表示,推出这些措施是为了遵守新加坡金融管理局(MAS)法规中有关旅行规则(Travel Rule)的要求。

除Coinbase等私营主体外,今年以来,香港、日本、葡萄牙和英国等加密友好地区和国家也先后宣布实施旅行规则,并要求虚拟资产(VA)及虚拟资产服务提供商(VASP)遵守相关义务。到目前为止,全球已有超过30个国家或地区通过旅行规则立法,并有10余国家或地区开始实施相关监管规则。

1、什么是旅行规则?

当你去银行或通过手机进行跨行转账时,通常会被要求填写很多信息,如双方姓名及联系电话、收款人账户、汇入行名称、汇入行地点和转账方式等。看起来很复杂,但你应该早已习以为常。

而虚拟资产交易此前往往只需要提供钱包地址,就能通过交易所或其他渠道完成转账。这种交易匿名性和便捷性,让虚拟资产被很多用户所青睐。但如果VASP也要求在虚拟资产交易时提供额外更多实名信息,你还能接受吗?

也许你还不习惯,但随着旅行规则被广泛采用,这些要求正变得越来越普遍

1996 年,美国金融犯罪执法网络 ( FinCEN ) 为应对传统金融市场洗钱风险,根据《银行保密法》(BSA) 提出了最早的“旅行规则”,要求美国金融机构在转账金额超过三千美元时,必须向收款机构提供可证明转账双方的信息。

这些规则最早仅适用于传统货币交易,但在2019年,FinCEN 认为旅行规则同样适用于VASP,这些机构在美国被视为货币服务企业 (MSB) 或货币传输机构。旅行规则开始进入虚拟资产市场。

同样在2019年,全球反洗钱监管机构金融行动特别工作组 (FATF)在FinCEN 旅行规则的基础上,提出适用于全球任何国家和地区的监管建议。FATF旅行规则要求从事 VA 转让的VASP获取“所需的、准确的发起人信息以及所需的受益人信息”,并在交易期间或交易前与交易对手 VASP 或金融机构共享

其中,所需收集的信息数量根据转账数额大小而定。FATF建议各国对VA转移采用 1,000 美元/欧元的最低门槛。

转账金额如果低于阈值,VASP只需收集双方姓名,以及每笔交易的VA钱包地址等简单信息。

转账金额如果超过阈值,VASP必须收集双方姓名和用于处理交易的账户(如钱包地址),以及发起人实际地理位置和身份信息等更多数据。

由于这些交易双方的个人数据会伴随着交易转账在不同机构间“旅行”,所以该规则才被形象地称为“旅行规则”。

2、除了旅行规则,你可能还需要了解的“日出问题”

如果我们看到一场精彩的演唱会、一局激烈的比赛或者一次震撼的日出,我们总是想与亲近的家人或朋友及时分享喜悦。得益于技术进步,我们可以轻松地做到这些,即便对方在地球另一边。

但这种全球互联的情况如今在虚拟资产市场难以完全实现:因为各国监管环境及态度存在明显差异,虚拟资产市场在快速增长的同时也遭遇越来越严重的“延迟”问题。合规与未合规的机构、地区及国家间的沟通障碍和预期差异,就是所谓的“日出问题”(Sunrise problem)。

举个例子。假设A国目前已实施旅行规则,而B国尚未采用。当在A国运营的VASP机构C在处理相关交易时,根据旅行规则,向在B国运营的VASP机构D提交有关客户交易信息的请求时,想象下会出现什么情况?

——机构D可能由于需要遵循不同的监管规则而没有回复机构C的请求,机构C则可能因此而丧失用户或出现违规行为。

那该如何解决日出问题,才能让虚拟资产更好地服务全球用户?

如果虚拟资产行业要成为一个真正合规的行业,必须确保所有相关方都能同步且无摩擦地理解和参与监管。这就意味着,解决日出问题最直接的办法是让更多VASP和国家、地区采用并实施旅行规则。

根据Notabene 年度加密货币旅行规则状况报告显示,加密行业采用旅行规则的意愿日益增强,大多数VASP的目标是到 2023 年实现完全合规。

目前,OKX、Coinbase、Coinone、BitFlyer等交易所已相继宣布支持旅行规则。其中,OKX于今年7月宣布与Notabene进行整合,将逐步实现旅行规则措施,以确保在全球合规标准下运营。

其次,市场需要更多适当的、可互操作的技术解决方案或解决方案组合,来满足FATF旅行规则及本地合规义务。欧科云链OKLink推出的Onchain AML合规解决方案能在满足旅行规则的前提下,满足VA和VASP的合规需求,并根据不同地区的监管要求进行定制服务,为虚拟资产交易安全提供保障。

其中,Onchain AML的交易监控产品KYT目前已支持需要满足Travel Rule规则的交易筛选,能帮助VASP更好地满足监管要求。

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编译者/作者:欧科云链

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